什么叫降准(什么叫降准与降息是什么区别)

2023-05-07 22:24:34  阅读 165 次 评论 0 条

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什么叫降准

降准是指降低存款准备金,存款准备金是商业银行为了应对储户取款和清算时候准备的资金,降准就是降低了各商业银行存在央行的资金,降低的这部分资金就会投入信贷或者其他市场,这样就会使市场上雹弊的资金增加。

降准是一种扩张性货币政策,它会使市场中的信贷规模增大、货币供应量加大、货币流动性加强、也能刺激市场经济增长

拓展资料:

商业银行(Commercial Bank)是一个以营利为目的,以多种金融负债筹集资金,多种金融资产为经营对象,具有信用创造功能的金融机构。

商业银行主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴扒逗现等,一般的商业银行没有货币的发行权。

总体来看,估计二季度工业生产有望增长8.8%,增速较一季度加快0.1个百分点;三季度工业生产增速会进一步有所加快,但估计幅度不会太大,预计增长8.9%左右。

具体而言,有三大行业值得关注。

一是计算机、通信和其他电子设备制造业。5月份,计算机、通信和其他电子设备制造业增加值同比增长9.9%。这说明,在劳动力、土地和资金成本持续上升的背景下,多年引领我国加工贸易发展的电子行业似乎已经风光不再。

二是化学原料和化学制成品制造业。5月份,化学原料和化学制成品制造业增加值同比增长10.8%,增速较前4个月回落0.3个百分点;1-5月份,同比增长11.0%,增速较去年同期回落0.9个百分点。这说明,在环保要求日益提高的背景下,“两高一低”行业发展前景会越来越黯淡。

三是水泥和钢铁等产能过剩行业。5月份,水泥日均产量同比增长3.2%,增速较前4个月回落0.9个百分点;1-5月份水泥日均产量同比增长4.1%,增速较去年同期回落1.8个百分点。尽管钢材日均产量5月份环比增速略有加快,但1-5月份同比增速显着回落4.7个百分点。这说明,在产业结构调整和经济转型升级背景下,产能过剩行业的发展前景依然不尽乐观。

因此,商业春肆卖银行对这些行业的放贷要增强风险意识,严格审批,坚持“有所为、有所不为”,以防发生新的不良贷款和不良率显着上升。

从商业银行的发展来看,商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式,商业银行主要融通短期商业资金,具有放贷期限短,流动性高的特点。即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款,存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润,此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式,其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金,而且还融通长期固定资本,即从事投资银行业务。

什么叫降准,降息?

“准”指的是准款准备金,降准的意思就是降低存款准备金率。降低存款准备金率,就是减少商业银行存在央行的钱,就是增加银行的钱,让银行有钱,可以多贷款给企业;降息是指降低利息,降低老百姓存钱的利息,鼓铅高搜励老百姓消费,同时也会降低企业贷款利率,鼓励企业投资,从而带动经济增长,这都符合国家提出的保增长,也符合央行积极的财政政策和稳健的货币政策。

拓展资料:

1.存款准备金是念液金融企业为应付客户提取存款和资金清算而准备的货币资金。国际上,存款准备金主要包括三部分:一是库存现金;二是按存款总额或负债总额的一定比例缴存中央银行的存款,称为法定准备金;三是在中央银行存款中超过法定准备金的部分,称为超额储备。在本法中,存款准备金的范围仅限于法定准备金。

2.存款准备金制度对金融宏观调控有几个方面的作用:一是调节和控制信贷规模;二是增强中央银行信贷资金宏观调控能力。而对于商业银行自身,存款准备金制度对于增强商业银行的存款支付能力和资金清偿能力也是有一定作用的。其表现有三:(1)限制商业银行派生存款的扩张能力,起着减槐历轻商业银行债务负担和支付压力的作用,客观上增强了商业银行支付和资金清偿能力。(2)中央银行集中的存款准备金,对商业银行的支付和稳定起着最后的支持和保证作用。(3)当商业银行存款下降时,中央银行按规定的比例调减存款准备金,可以增加商业银行的资金头寸。

3.从对存款人实施保护的角度出发,本条也明确规定:“商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金。”各商业银行既然吸收存款,则势必要准备一部分现款,以备存户随时提取,而不能全部贷放出去,从而有效地防止商业银行由于贷款过度而不能应付存款人提现的危机,限制商业银行的贷款规模和保证其在紧急时刻有足够的付现能力。因此,存款准备金制度不仅使存款人的利益置于法律保护之下,同时这一规定也有利于商业银行的经营安全。

降准什么意思

一、降准的意思:降准是央行扩张性货币政策之一。央行降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。

下调准备金只是对冲硬着陆风险,对股市而言可拿来炒作,政策力度如超出市场预期,表现最好的是银行股;但对未来的经济形势而言,货币政策并非御巧让万能药。

二、降息的意思:降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行镇局降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。

一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会刺激房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

扩展资料:

一、降准的优点:

1、中央银行拥有主动权,受外界影响小,较好的体现央行的政策意图。

2、对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。

3、作用于所有的银行和存款型金融机构,时间、程度上公平一致。

二、降准的缺点:

1、政策效果过于猛烈且缺乏弹性,受银行体系的银行超额准备金的影响大,不能经常使用。

2、增加银行经营的不稳定性,政策措施一定程度上不具有可逆性。

三、降息的影响:

1、绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市宽轿盈率低于三十倍的绩优股、实值股,其分红派现,较之于银行存款的税后利息,凸显优势。

尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票,较之于银行存款的税后利息,其魅力以倍数计算。投资人可以参照已经公布的年报,选择业绩优异、市盈率低、分红派现多、尤其是送股转增股多的“白马股”,理性投资。

2、房地产股、保险股等“息口敏感股”上述股票和板块,属于香港称呼中的“息口敏感股”。尤其是对于房地产股来说,利率下调,有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担,有利于调动人们买房的需要,有利于降低房地产开发商的负担。

保险业同样得到“降息”以及“降息预期”的推动。但是,存款利率下调幅度小于贷款利率,对于银行而言,有利有弊,缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。

但是,增加放贷,以及经济的复苏和发展,带动银行业务量的攀升,有利于银行增盈。总体看,对于银行股来说,长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。

3、国债、企业债券银行利率的下调,不仅仅凸显了股票的投资价值,对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说,其投资价值同样凸显。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说,利率高出百分之一点三六六。

尤其是,存款利率仅仅降低百分之零点二五,还有降息预期。有利于国债、企业债券的慢牛行情。从“庄股”思维的角度看,2007年的熊市,造成众多机构纷纷投资国债,可以说,国债已经有“庄”进驻。按同样理由,企业债券也有受到挖掘的可能。

4、扩大内需概念股。从降低“两息”来看,松动宏观经济政策,已经不是一个议题,而是正在实行中的事情。其着眼点,是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响,保持国民经济持续、快速、健康发展。

从广义看,钢材、水泥、建材、电力等“扩大内需概念股”,同样有机会成为“国民经济持续、快速、健康发展”的受益者。长远看,有受到挖掘的可能性,上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证,则应是把握机遇之时。

5、降息使国际货币体系稳定受到负面影响。美元持续贬值不可避免地导致其在世界货币体系中的地位下降,从而增加油价和金价大幅上涨中的不确定性。

代表“国际货币制度、国际货币金融机构及由习惯和历史沿革形成的约定俗成的国际货币秩序的总和”的国际货币体系包括储备资产安全、汇率制度稳定和收支调节有效三个层次,美元贬值以及油价和金价的波动高企恶化这三层内涵,并给国际货币体系稳定带来负面影响。

由于黄金和美元同时发挥着价值储藏的职能,所以美元贬值使黄金的替代避险作用更为明显;而由于石油标价货币大多为美元,所以美元贬值也会给油价上涨形成支撑。金价波动受到美元贬值较大影响,而油价波动在显示出较强自主性的同时也与美元币值较为相关。

因此,美元的贬值与金价和油价的高位波动一起增强国际货币体系中长期的不确定性,并给国际投机性资本的大幅流动创造条件。

6、降息对美国实体经济产生滞后的扩张性影响。降息对美国经济增长的刺激作用体现在五个方面,一是利率降低减少投资成本、增强投资需求,投资扩张弥补消费萎靡带来的增长动力不足。

二是利率降低减轻住房抵押贷款人的还贷压力,抑制房市违约率的不断上升,进而防止“次级债风波”的持续恶化;三是利率降低进一步缓解信贷紧缩状况,减弱生产活动和企业扩张的融资困难;四是利率降低支撑美元汇率贬值,刺激出口增长;五是利率降低增强市场预期,抑制经济活动在信心缺乏下的萎缩。

受政策时滞影响,这种刺激作用的大小在短期、中期和长期(短期为1年之内,中期为2到3年内,长期为4到5年内)有所不同。短期看,宽松货币政策的扩张效应会逐渐显现。在降息初期实质效应较为有限,金融市场的走强主要源于降息带来的信心恢复。

从第二个季度开始,GDP增长受消费萎靡的抑制影响有所缓和。中期看,降息能使美国经济避免陷入衰退。长期看,降息对实体经济的影响非常有限,价格机制的调整使降息效应基本体现在流动性增加和通胀压力加大上。

总体看,美联储降息在短期和中期给美国经济增长提供助力,“次级债风波”带来“大萧条”式美国经济危机的可能性较小。

参考资料来源:百度百科-降准

参考资料来源:百度百科-降息

央行降准是什么意思?

1、降准是央行货币政策之槐唤一。央行降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量从而增大稿兄信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。

2、降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动的金融方式。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资铅敬凯金流动性增加。

温馨提示:以上信息仅供参考。

应答时间:2021-11-22,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

什么叫降准和降息?

降准是对货币量的控制,即可以提供更多的货币供应量。存款准备金率是商业银行在央行缴存的存款占其存款总额好首的比例。

降准,也就是降低商业银行缴存央行的存款比例。对于商业银行来说,将有更多的资金脊袜乎可以用樱悉于贷款。所以降准控制的是货币供应端的问题。

降息则是对货币价格的控制,即调低银行短中长期利率,直接降低企业和个人融资成本,从而改善企业的盈利状况和个人的贷款支出状况,刺激货币需求端对货币的需求。

因为降息,即调低人民币的利率,人民币贬值,可能会促使资本外逃。

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